夜一、大额存单监管规定
大额存单在会计上单独设立科目进行管理核算；在统计上单独设立统计指标进行反映。
法律依据：
《大额存单管理暂行办法》
第十五条大额存单在会计上单独设立科目进行管理核算；在统计上单独设立统计指标进行反映。
第十六条发行人开展大额存单业务，应当严格执行反洗钱和反恐怖融资的有关规定，防范利用大额存单业务进行洗钱等违法犯罪活动。
二、大额存单期限包括
20万元存款证明。
根据央行规定，定期存单最低起存金额为20万元。具体银行发行的存单最低起存金额会有30万到50万不等。此外，央行规定，机构投资者认购大额存单的初始金额不得低于1000万元。
大额存单有9个期限，分别是1个月、3个月、6个月、9个月、1年、18个月、2年、3年、5年，但并不是所有银行都有9个期限。比如建行目前只有1年、2年、3年期限，招行没有18个月期限，中行没有5年期限。利率一般在1.53%-3.70%。具体利率要看存单的金额和期限，各家银行不一样。
三、央行规定大额存单至少30万,为什么商业银行又是20万起存呢
依我看题目的说法并不准确，根据央行《大额存单管理暂行办法》（央行公告（2015）第13号公布）第六条:个人投资者认购起点金额为不低于20万元。也就是说，央行并没有明确指出需要30万元。另外，大额存单并非只针对个人发行，还有机构投资者且起投门槛不同。
什么是大额存单？所谓的大额存单，是各大商业银行面向个人、非金融企业、机关团体等投资者发行的一种记账式大额存款凭证，是银行存款类金融产品，属于一般性存款。
注意:大额存单与一般存单不同的是，大额存单在到期之前可以质押、转让，期限不低于7天，投资门槛高，金额为整数。
近几年来，随着银行揽储大战的持续，尤其是在资管新规实施后，银行个人大额存单业务也随之火爆。大额存单凭借“高利息、低风险”的特点已经成为普通投资者的重要理财工具。
根据《大额存单管理暂行办法》，将个人大额存单业务纳入存款保险的保障范围之内，即50万元本息以内的100%保护。
大额存单的特点有哪些？一、大额存单的优势
大额存单优势凸显在收益率高，利率较同期限普通定存上浮40%以上；流动性好，可办理提前支取、质押贷款，支持个人客户间转让；安全性强，保本保息；功能丰富，部分产品提前支取靠档计息，也有按月付息型大额存单。具体如下:
1、利率高。发行利率较普通定存略高，更贴近市场利率化水平。当前国有大行一般大额存单利率是在基准利率上浮50%，部分城商行或者信用社等最高上浮55%，而定期存款利率最高上浮通常都是30-40%。
2、流动性好。与普通定存相比，大额存单业务具有转让、质押功能，产品的属性使其具有较高的流动性。
3、发行期限多样化。与普通定存比，大额存单发行产品期限包括:一个月、三个月、六个月、九个月、一年、十八个月、二年、三年、五年等九种。而普通定期存款仅为六种，甚至比银行理财产品的期限类型还多样。
二、大额存单的劣势
1、起投门槛高。与银行普通定存比，大额存单认购起点金额更高。目前大多数银行最低起存金额为20万元，有的要求30万元甚至更高。
2、固定利率。大多数银行执行固定利率，一般都是到期一次性还本付息，也有按月付息。当遇到基准利率上浮后，银行原大额存单利率可能不变，对储户来说就是不小的利息损失。
3、提前支取有限制。一般来说，大额存单在提前支取时分为以下两种方式:全额销户和部分支取。需要指出的是，在部分支取时个人大额存单账户支取后的剩余金额必须大于起存金额。
举个例子来说，假设你购买30万元的个人大额存单产品，起存金额为20万元，那么你在部分支取时最多只能支取10万元。
大额存单的起投门槛正如前文所说，大额存单不仅面向个人还面向机构投资者发行。因此，我们有必要对不同投资人的起投门槛进行说明。
1、大额存单对公单位的起投门槛始终如一，保持在1000万元人民币不变。
2、对于个人投资者来说。根据央行《大额存单管理暂行办法》（央行公告（2015）第13号公布）第六条:个人投资者认购大额存单的起点金额不低于20万元。
一般情况下，像国有四大行起存门槛较高，基本都是在30万元；邮储银行虽说新晋为国有大型商业银行之列，但起存金额为20万元；而农商行和部分城商行发行的大额存单起存门槛较低，基本都是20万元；另外部分城商行或者信用社等在资金紧张的时期，比如年初的“开门红”揽储大战中，降低门槛至10万元甚至5万元。
总之，银行的大额存单具有高利率、安全性，靠档计息等优点，从而备受广大储户的欢迎。尤其是现在很多银行针对不同的认购起点金额给与不同的利率。30万元、50万元、80万元甚至100万元等不同的档位，档位越高，利率越高。其中城商行和农商行上浮最高至55%。
大额存单的起存点我国的大额存单正式推出是在2015年，2015年6月2日的时候央行正式发布了《大额存单管理暂行办法》，在这个管理办法中的第六条明确指出了：个人认购大额存单起点金额不低于30万元，机构认购大额存单起点金额不低于1000万元。这就是30万元说法的来源。
不过30万元并非一般人能做到的，要知道同年推出的《存款保险条例》，当时央行对全国所有的个人账户进行摸底排查，个人账户中超过50万元的个数占比才0.37%，虽然30万元的金额较50万元低一些，但是一般能达标的人数也不多。
由于发行情况整体不好，在推出一年后的2016年6月6日，中国人民银行正式发布公告决定将《大额存单管理暂行办法》第六条“个人认购大额存单起点金额不低于30万元”修改为“个人投资人认购大额存单起点金额不低于20万元”。
这就是为什么现在各家商业银行大额存单的起存金额是20万元而不是30万元的原因，所以你题目中的央行规定大额存单至少30万是错的，这个信息未做更新。
大额存单是理财还是存款？很多人对于大额存单还存在一定的认知误区，认为大额存单是理财产品，这个是错误的，在《大额存单管理暂行办法》中的第二条明确指出：大额存单是银行存款类金融产品，属一般性存款。
既然属于存款，为何又特意标榜出一个大额存单的称呼出来呢？这主要是为了与普通的定期存款区分开来，普通定期存款的起存金额仅需要50元，而大额存单的起存金额最低需要20万元，两者相差4000倍。
大额存单的优势是什么？既然特意区分开来，且起存金额这么大，那么大额存单也是有其独特的魅力所在的，大额存单相比普通定期存款的主要优势有以下四点：
1、利率更高
同一家商业银行里，同一个档期，大额存单的利率绝对高于普通定期存单的利率。举个例子：在工行，普通定期存款一年期的利率为1.95%，而大额存单的一年期的利率可以达到2.1%，起存的金额越高，利率越高。
2、靠档计息
这个是大额存单的一大特色，它直接解决了普通定期存款的流动性问题，也是大额存单最吸引人的地方，那什么是靠档计息呢？再举个例子：以往我们在银行存了一笔定期，比如3年，假设你存满2年后急需用钱，此时取现，银行只能按照活期给你计息；但如果你具备靠档计息的功能了，那么两年后急需用钱时，这时候取现就是按照两年的定期计息，大大的减少了我们的损失。所以靠档计息就是按最近档期的定期计息。
3、期限多样
目前我国的大额存单期限包括1个月、3个月、6个月、9个月、1年、18个月、2年、3年和5年共9个品种。较以往的普通定期多出了1个月、9个月及18个月三个期限，丰富多样的期限让用户可以根据自己的时间选择最适合自己的投资期，而且多样的期限对于靠档计息也是一种优势，毕竟有更多临近的档期。
4、可转让
以往的普通定期存款，你是无法直接转让给他人的，一旦要转让只能够提前支取，这种情况下会损失利息；但是大额存单是可以直接更名转让的，进一步减少了利息损失。举个例子：你有1笔30万元的定期存款，期限3年，利率4%，在存满两年又10个月的时后，因为要买房，此时提前支取，即使有靠档计息也要损失十个月的利息，假设你兄弟姐妹刚好有人此时手上有30几万的现金，那么你可以把这张存单直接转给他，他按照两年10个月的存款本息把资金转给你，这样就不会浪费利息了。
总结大额存单目前除了起存金额较高这个缺点之外，其余的基本都是优点，所以说有钱人越来越有钱，不是没道理的，别人享受的待遇远远优于我们普通人。
主要是中途央行修改过大额存单的门槛，最初2015年6月2日实施的《大额存单管理暂行办法》中第六条规定“个人投资者认购大额存单起点金额不低于30万元。”不过一年之后，2016年6月，央行发布修改公告，其中将30万的门槛改成20万的门槛。
虽然说最低门槛是20万，但是银行可以发布门槛为30万的大额存单，而且银行可以自主定价，各大银行发售的大额存单都可以在基准利率的基础下浮动调整，一般上浮40%，特别银行会上浮45%。
从工商银行最近发售的大额存单可以看出来，20万起步的大额存单利率是最高的，达到4.125%，不过是新客专享，第二次大额存单利率会下调一点不超过4%，目前30万、50万利率只有4%左右，而且800万门槛的大额存单属于私人银行服务，利率差不多，只是多了一个分期付息的服务，可见大额存单门槛只是限定最低，调整门槛可以由银行而定。
根据目前的经济情况来说，利率市场化继续走下去，未来利率会不断下滑，不过大额存单依然是银行的揽储神器，毕竟大额存单支持提前支取靠档计息，而且可以转让和质押，因此即使大额存单利率下滑，依然是受欢迎的存款产品。
事情恰好相反，央行现行规定是大额存单20万起存，但是个别商业银行仍然执行原来的规定，30万起存。
大额存单是央行批准的一种一般存款方式，主要特点是起存门槛高，原来要求个人客户30万元起存，2016年6月后，央行把30万的起存点下调到20万元，所以，大部分银行的起存点都已经改成20万元了。
对于大额存单，大家还要了解一些其他的内容，以免产生误会。
1、不是所有的银行都有大额存单根据央行规定，大额存单采用市场化利率方式计息，发行大额存单的银行必须是全国性市场利率定价自律机制成员单位，而且制定了大额存单管理办法，并且建立了大额存单业务管理系统。
2、大额存单不是随到随存大额存单是按期发行的，这一点有点像理财产品，因此，并不是说您够了起存门槛就可以存大额存单。因为大额存单资金量大，如果您不了解这一点，很可能会出现攒够了钱却买不到的情况。
3、大额存单的利率不是固定的这里说的不固定，是指每期大额存单的利率可能不一样，会随市场情况变化，比如上一期20万3年期利率为3.85%，这一期20万3年利率有可能是3.80%，所以大额存单到期也没法自动转存。但是，和定期存款一样，只要你存入之后，利率就固定下来，不会变了。
4、大额存单各个银行标准有差异因为大额存单的发行，各银行自主权比较大，因此，在不同的银行大额存单的起存门槛、存款利率、支取方式等差别是很大的。像起存门槛的问题，20万是最低档，有的银行就没有20万的，至少要30万起存。
再比如，大额存单可以部分提前支取和靠档计息的问题，各个银行也是不一样的，有的可以部分提前支取，有的不行；有的提前支取分若干档，有的只有一档，甚至是按活期计息。
明白了这些，您就知道，有些小银行说什么5万元就按大额存单存款，这种是骗人的。民营银行的智能存款是借鉴了大额存单的模式，但并不属于大额存单。
央行规定大额存单至少30万以上？你这个信息有点太落后了！
我国的大额存单是在2015年正式推出的，跟普通定期存款相比，大额存单有很多优势，比如利率更高，灵活性更好，办理更方便等等，因此大额存单一经推出就受到市场的热烈欢迎。
但在2015年大额存单刚推出来的时候，大额存单的门槛是比较高的。2015年6月2日的时候央行正式发布了《大额存单管理暂行办法》，在这个管理办法中的第六条明确规定：个人认购大额存单起点金额不低于30万元，机构认购大额存单起点金额不低于1000万元。
不过大额存单认购起点高达30万块钱，这个当时引起了市场的一些议论，因为30万这个门槛对于普通存款客户来说太高，大多数客户都达不到这个要求。
毕竟在2015年大额存单正式实施的时候，当年我国的存款保险条例也刚好正式实施，而在存款保险条例实施之前，央行曾经做过一份市场调查报告，根据这份市场调查报告数据显示，截止2015年，我国存款账户小于50万的账户占比达到99.63%，相当于只有0.37%的账户余额达到50万存款以上。
如果按照2015年我国有12亿人在银行开设账户而言，这意味着当时全国真正拥有50万存款以上的用户人数也就450万人左右，推算下来真正拥有30万存款以上的人数估计也就1500万人左右。
正因为如此，大额存单认购门槛定在30万只有少数人符合条件，只有那些有钱人才能享受到高利率、高流动性的大额存单。
而对于普通老百姓来说，存款是大家最主要的投资方式，而大家却不能享受大额存单带来的好处。
看到这种市场反响之后， 2016年6月6日，中国人民银行正式发布公告决定将《大额存单管理暂行办法》第六条“个人认购大额存单起点金额不低于30万元”修改为“个人投资人认购大额存单起点金额不低于20万元”，这个规定一直延续到现在。
目前大多数银行的大额存单认购门槛都是20万起步，机构认购门槛仍然是1000万。
不过即便央行规定大额存单的认购门槛是20万，但是对于那些大银行来说，他们有大量的客户，不愁大额存款客户，因此有些银行大额存单的认购门槛仍然是30万块钱。
因此如果大家存款金额少于30万，可能不符合有些大银行大额存单的要求，在这种情况下，大家可以选择到那些中小银行去存，这些中小银行认购门槛基本上都是20万。
央行确实规定过大额存单至少30万元起存，但是后来又改了。改成了20万元。因为在经过了一段时间的市场历程之后，发现个人大额存单30万元的起点有点高，于是就改成20万元，一直持续到现在。
个人大额存单20万元现在高不高呢？个人感觉也挺高的。我想既然叫了大额存单，额度应该不会太低了，否则，这和普通的定期存款有什么区别呢？
只不过，现在各家商业银行的存款产品，利率市场化走得比较彻底，尤其是中小银行，重视存款利率，想要通过存款利率的优势来吸收存款，增加客户。很自然地高给了高利率。
中小银行除了大额存单利率一浮到顶之外，普通存款产品，无金额限制的，也是利率较高，和大型银行相差较多。前几天我还回答过一个问题，问的是为什么大额存单的利率没有普通存款高？这位朋友心很细，发现了普通存款的利率竟然高于大额存单，感觉很奇怪。
大额存单的起点20万元虽然没有变过，但是，理财产品的起步价大幅降低了，普通定期存款的利率标准提升了，这就相当于大额存单虽然没有挪动位置，但实际上是别人前进了之后，它落在后面了。
2015年6月央行推出大额存单个人认购门槛是需要30万的，因为大额存单既有了安全性，利率又高于目前的短期定期存款利率，设置较高的资金门槛也是为了高净值客户服务。但是到了2016年6月份，大额存单的门槛就从30万降到了20万，当时主要的原因是大额存单虽然利率偏高，但门槛也限制了很多人购买，导致央行只能降低到20万门槛资金。
不过近几年购买银行大额存单的人数开激增，很多人在理财方面对资金的安全性更加重视，尤其在实体经济不景气时期，创业风险增加，更多人就会把资金投入到大额存单中。
那大额存单有哪些优势？1，利率偏高。大额存单的收益率在众多固收型理财产品中利率偏高，和定期存款利率相比上浮达到40%以上，有的商业银行都提高到了55%以上，并且和普通的定期存款相比，大额存单具备了质押、转让功能，产品有较好的流动性。
2，流动性较好。大额存单和定期存款一样，发行产品的期限有一、三、六、九个月，一年、二年、三年等各种存款期限，而普通的定期存款仅有六种选择，这在理财周期中大额存单期限类型还是比较丰富的，满足了资金理财周期不同的客户需求。
3、安全性高。虽然银行存在破产的风险，但是大额存单的资金门槛仅有20万，如果客户存款不超过50万，银行一旦破产还是可以理赔的，大额存单受到存款保险条例的保障，这也是受到储户的喜欢。
大额存单有哪些劣势？1，投资门槛偏高。虽然是20万的资金门槛，但是也是拒绝了大批的小储户，很多储户资金在20万以下基本就难以办理大额存单，甚至有的银行仍然要求30万的资金才能满足大额存单的办理业务要求。
2，支取存在限制。提前支取部分按挂牌活期存款利率计付利息，超过6个月的大额存单提前支取需要扣除相应的天数利息，根据大额存单的期限周期越长，提前支取扣除的天数就会增加，以1年期大额存单提前支取，只要满四个月不满6个月的按照票面利率扣除120天利息，以此类推。
总之，大额存单可以说是银行的在年初的揽储神器，也是近年来越来越受到储户喜欢的理财产品，因为现今大部分的理财产品收益都不太理想，高收益有高风险，低收益不理想的产品太多，大额存单的利率还是偏高的。
的确，2015年6月2日实施的《大额存单管理暂行办法》中第六条规定，个人投资者认购大额存单起点金额不低于30万元。不过，在2016年6月，央行发布修改公告，已经将其中个人认购大额存单起点金额调整为不低于20万元。因此，现在我们所见到的银行大额存单几乎都是20万起存的！
2015年，央行推出大额存单业务2015年6月2日，《大额存单管理暂行办法》正式实施之后，中、农、工、建、交国有五大行及全国制股份银行，几乎在同一时间都发行了首批大额存单产品。虽然，此时利率已经开始自主定价，不过各大银行大额存单利率基本都在同期基准利率上浮40%，仅个别银行能上浮达到45%以上。
“高门槛、低收益”，导致大额存单的吸引力严重不足虽说大额存单的利率上浮比较高，但相比于普通存款、银行理财产品而言，优势并不明显！要知道，此时的银行理财产品，还可以承诺“保本保收益”的，其产品平均收益基本都能确保在5%以上！
更何况，大额存单的起投门槛比较高（30万元）；相比于5万起投的银行理财，“高门槛、低收益”的大额存单，优势并不明显！很多投资者，宁愿去购买银行“保本保收益”的理财产品，也不会选择大额存单的！
2016年6月6日，大额存单管理办法修改经过1年左右的时间，2016年6月6日，央行对大额存单管理办法进行部分修改，将个人认购起点调低10万至20万元。在此基础上，进一步推出了大额存单可转让、提前支取、靠档计息、按约定（月、季度或年）付息等各项措施。这极大程度上提高了银行大额存单的吸引力！
信息明显滞后了。
第一，30万元起存是老黄历。2015年6月，央行网站公布了《大额存单管理暂行办法》。按照2015年版的办法，确实是“个人投资人认购大额存单起点金额不低于30万元，机构投资人认购大额存单起点金额不低于1000万元。”
第二，央行最新规定大额存单是20万起存。2016年6月，央行对《大额存单管理暂行办法》进行了小调整。调整之后的第六条规定，个人投资人认购大额存单起点金额不低于20万元，机构投资人认购大额存单起点金额不低于1000万元。大额存单期限包括1个月、3个月、6个月、9个月、1年、18个月、2年、3年和5年共9个品种。
这个新标准是2016年6月6日之后开始执行，而之后对起存额度没有进行新的调整。由此可见，目前大额存单起存是20万元。
第三，调低起存金额是为了方便投资者。相较于普通存单，大额存单利率更高，与国债、理财产品相比，又存在流动性优势，大额存单不但可以转让、提前支取和赎回，还可作贷款抵押以及出国保证金开立存款证明。此外，在安全性上大额存单也完胜理财产品，由于大额存单的实质属于一般性存款，所以可以纳入存款保险制度承保的范围内，享受存款保险制度的最高50万元的保护。
将原来30万元起存，下调至20万元，将进一步降低购买门槛，为个人投资者提供更多的选择，方便投资者在投资理财领域多一个选项。
你这个问题你只要弄明白央行关于银行大额存单的最初规定，以及修改后的规定，答案自然就找到了。真正原因就是银行根据央行规定来设置大额存单资金门槛的，下面进行详细分析。
央行制定的大额存单最低存款金额
根据央行制定了《大额存单管理暂行办法》，从2015年6月2日日开始施行的，而你所知道的央行规定大额存单个人至少30万元起，机构投资人最低1000万元起，这是最初的银行大额存单门槛。
央行修改后的大额存单最低金额
从2016年6月6日起，央行宣布将大额存单业务的认购起点金额从30万元下调到20万元，大额存单门槛已经降低了10万元，让更多的储户有资格存高利率的银行大额存单。
从央行新旧的银行大额存单门槛可以得知，在2015年6月2日~2016年6月5日期间银行的大额存单最低是30万元起步，但自从2016年6元6日至今，银行的大额存单资金门槛最低都是20万元起存。
当前各大银行大额存单资金门槛是多少？
根据当前国内各大银行发行的大额存单来看，各大银行的大额存单都是20、30万元起存，比较人性化，反正不能低于20万元，但有些银行就是最低30万元，更有些民营银行的大额存单已经低于央行规定的20万，而是存10万元也可以存大额存单了。
银行大额存单有哪些优势？
大额存单是当前各大银行最让储户追棒的存款之一，由于银行大额存单具备很多优点:
（1）利率高，部分民营银行大额存单利率年给到5.5%，这是相当高了;
（2）安全性高，大额存单属于存款业务，受到《存款保险条例》的保障;
（3）流动性强，大额存单由于可以转让;
（4）抵押贷款，大额存单是可以当做固定资产，可以用来抵押贷款。
银行大额存单唯一缺点就是门槛太高了，需要20、30万元起存。
综合大额存单分析
通过以上关于银行可以得知，自从2016年6月6日起央行下调大额存单资金门槛至今，各大银行根据央行规定的20万资金起，并非是30万资金起存的。30万资金起存的是在2016年6月6日之前的旧规定。
所以银行大额存单当前确实是20万起的，也是根据央行规定的，并非是30万资金起存，这是你个人记错，或者你不知道央行对于大额存单修改后的规定。
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